Dans les métiers de la finance et de l'assurance, la relation client repose sur le conseil. Mais la réalité du quotidien, c'est souvent la pièce manquante : le justificatif de domicile de plus de trois mois, l'avis d'imposition qui n'arrive pas, la photo du sinistre, l'attestation de l'employeur. Chaque dossier incomplet bloque une souscription, un financement ou une indemnisation. Et chaque relance prend quelques minutes qui s'additionnent.
Les agents IA prennent en charge cette partie documentaire et le suivi des échéances, en laissant au professionnel ce qui relève de son devoir de conseil. Cet article détaille les usages pour un conseiller en gestion de patrimoine, un courtier en crédit, un agent général ou un courtier en assurance.
La règle de base : l'agent documente, le conseiller conseille#
Les activités financières et d'assurance sont encadrées : connaissance du client, lutte contre le blanchiment, devoir de conseil, adéquation des produits au profil du client. Aucun agent IA ne doit se substituer au professionnel sur ces points.
Concrètement :
- l'agent réclame, vérifie la présence et la validité apparente des pièces, classe et relance ; le contrôle de conformité final reste au professionnel ;
- l'agent prépare des synthèses factuelles (positions, échéances, garanties souscrites) ; il ne recommande pas un produit ;
- l'agent rédige des messages d'information ; tout ce qui ressemble à une recommandation personnalisée est validé par le conseiller avant envoi.
Ce cadre posé, les gains de temps sont nets, parce qu'une grande partie du travail est de la collecte et du suivi.
Dossiers KYC complets sans relances à la main#
À l'entrée en relation et lors des revues périodiques, il faut réunir les pièces d'identification et de connaissance du client : identité, justificatif de domicile, pour les sociétés l'extrait Kbis et les bénéficiaires effectifs, et selon les cas des éléments sur l'origine des fonds. La liste exacte dépend de vos procédures internes et de la réglementation qui vous est applicable.
Un agent KYC envoie au client la liste des pièces attendues selon son profil, vérifie que les documents reçus sont lisibles et non expirés, relance pour ce qui manque, classe le dossier complet et vous prévient. Pour les personnes morales, il peut vérifier l'identifiant LEI lorsque c'est pertinent. C'est le modèle Dossiers KYC complets.
Pour chaque nouveau client ajouté à l'onglet « Entrées en relation » de mon Google Sheets, envoie la liste des pièces attendues selon le type de client (particulier ou société), à partir de ma procédure en fichier de contexte. Pour chaque pièce reçue, vérifie qu'elle est lisible et que sa date de validité ou d'émission respecte la règle de ma procédure. Relance tous les quatre jours ouvrés, trois fois au maximum, puis préviens-moi. Range le dossier complet dans Google Drive et indique dans le tableau « Complet, à contrôler ». Ne qualifie jamais toi-même le niveau de risque d'un client.
La chaîne Collecte, contrôle et revue KYC relie trois agents : le premier réclame les pièces, le deuxième les contrôle selon votre procédure, le troisième prépare la revue des dossiers complets pour le responsable conformité.
Dossiers de crédit : toutes les pièces avant la banque#
Pour un courtier en crédit, un dossier ne part à la banque que complet : bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés de comptes, compromis, justificatifs d'apport. Les emprunteurs envoient les pièces au compte-gouttes.
Un agent de suivi tient la liste des pièces attendues par dossier, relance l'emprunteur pour celles qui manquent, vérifie les pièces reçues (période couverte, lisibilité) et vous prévient dès qu'un dossier est prêt à présenter. C'est le modèle Pièces des dossiers de crédit. Pour les opérations immobilières, cet agent peut fonctionner en parallèle du suivi des compromis côté agence, décrit dans l'article agents IA pour l'immobilier.
Assurance : sinistres et renouvellements#
Le suivi des sinistres#
Une déclaration de sinistre déclenche une série d'étapes : ouverture du dossier, liste des pièces selon le type de sinistre, relances, échanges avec la compagnie et l'expert, information de l'assuré. L'assuré, lui, veut surtout savoir où en est son dossier.
Un agent de sinistres ouvre le dossier à chaque déclaration, envoie la liste des pièces adaptée (dégât des eaux, vol, bris de glace, sinistre automobile), relance, informe l'assuré à chaque étape et vous signale les dossiers qui stagnent. C'est le modèle Suivi des sinistres. L'agent informe ; il ne se prononce jamais sur la prise en charge, qui relève du contrat et de la compagnie.
Les échéances de contrats#
Un contrat qui arrive à échéance est l'occasion de faire le point avec l'assuré : sa situation a-t-elle changé, ses garanties sont-elles toujours adaptées ? Un agent de renouvellement suit les échéances de votre portefeuille, contacte chaque assuré quelques semaines avant avec un récapitulatif de ses garanties et une question sur ses changements de situation, et vous signale les contrats à revoir. C'est le modèle Échéances des contrats d'assurance.
Le récapitulatif est factuel (garanties souscrites, franchises, date d'échéance). La proposition d'une évolution de garanties reste la vôtre, dans le respect de votre devoir de conseil. Pour préparer cet échange, le modèle Comparatif de garanties met en regard des contrats sur des critères que vous définissez, et le modèle Attestations d'assurance envoyées répond aux demandes d'attestation courantes.
La note de marchés du matin#
Un conseiller qui suit des portefeuilles a besoin, chaque matin, d'un point rapide : clôture des indices, taux, devises, matières premières, actualités des valeurs suivies, agenda macroéconomique de la journée.
Un agent de veille prépare cette note avant l'ouverture, à partir de sources de données de marché connectées, et vous l'envoie par e-mail. C'est le modèle Veille des marchés.
Chaque jour ouvré à 7 h 30, prépare une note d'une page : clôture de la veille du CAC 40, de l'Euro Stoxx 50, du S&P 500 et du Nasdaq ; taux à dix ans français et allemand ; euro-dollar ; pétrole et or. Ajoute les actualités de la veille sur les valeurs de ma liste (onglet « Suivi ») et l'agenda des publications économiques du jour. Reste factuel : pas de prévision, pas de recommandation d'achat ou de vente. Indique la source et l'heure de chaque donnée.
Cette note est un outil de travail pour vous, pas un document à transmettre tel quel aux clients. Si vous souhaitez en tirer une communication client, relisez-la et assumez-la comme la vôtre. Le modèle Synthèse de portefeuille prépare de la même manière des synthèses factuelles par client, et Revue patrimoniale annuelle rassemble les éléments d'un rendez-vous annuel.
Scénario : un cabinet de courtage en assurance de trois personnes#
Imaginons un cabinet de courtage tenu par une dirigeante et deux chargés de clientèle, avec un portefeuille de particuliers et de petites entreprises. Les échéances sont suivies dans un tableur, les sinistres dans la boîte mail commune.
La dirigeante commence par les échéances de contrats. L'agent lit le portefeuille le 1er de chaque mois et prépare pour chaque contrat arrivant à échéance dans deux mois un message à l'assuré : récapitulatif de ses garanties, question sur ce qui a changé dans sa situation (déménagement, véhicule, activité). Les chargés de clientèle relisent et envoient. Les réponses des assurés arrivent avant l'échéance, ce qui laisse le temps de préparer une éventuelle proposition, rédigée par le chargé lui-même.
Le cabinet ajoute ensuite le suivi des sinistres. Chaque déclaration reçue par e-mail ouvre une ligne dans un registre, la liste des pièces adaptée part à l'assuré, et les dossiers sans mouvement depuis dix jours remontent dans le point du lundi. L'assuré reçoit un message à chaque étape franchie ; il appelle moins souvent pour savoir où en est son dossier.
Les deux agents partagent une mémoire collective : coordonnées des compagnies, procédures de déclaration propres à chacune, formules de politesse du cabinet. Une procédure mise à jour une fois sert aux deux.
Tableau récapitulatif#
| Métier | Tâche confiée à l'agent | Ce qui reste au professionnel |
|---|---|---|
| CGP, banque privée | Pièces KYC, note de marchés, synthèses de portefeuille | Profil de risque, recommandations, conformité |
| Courtier en crédit | Pièces des dossiers, relances emprunteurs | Montage du dossier, négociation avec la banque |
| Agent ou courtier en assurance | Sinistres, échéances, attestations | Conseil sur les garanties, relation avec la compagnie |
| Responsable conformité | Préparation des revues de dossiers | Décision sur chaque dossier |
Confidentialité et sécurité#
Les dossiers financiers contiennent des données parmi les plus sensibles : revenus, patrimoine, pièces d'identité. Quelques règles :
- un agent par tâche, avec uniquement les connexions nécessaires ;
- aucun montant ni numéro de compte dans les messages de relance, sauf nécessité et validation ;
- pas de transmission de pièces d'identité par un canal non prévu par vos procédures ;
- vérification de vos obligations auprès de votre conformité ou de votre association professionnelle avant de connecter des outils.
Les données d'un compte Future Agent ne sont visibles que par les agents de ce compte, et la mémoire collective partagée entre vos agents ne sort jamais du compte.
Démarrer#
- Choisissez une tâche documentaire : la collecte KYC ou les pièces de crédit sont les plus directes.
- Formalisez votre procédure (liste des pièces par profil, règles de validité) et déposez-la en fichier de contexte.
- Décrivez la tâche dans le chat ou partez d'un modèle de la bibliothèque finance ou assurance.
- Validez l'exemple et le prix mensuel annoncé, puis gardez une validation humaine sur les premiers dossiers.
Un agent coûte à partir de 3 € par mois, la plupart entre 9 et 49 € selon leur complexité ; les forfaits sont détaillés sur la page tarifs. Pour les cabinets voisins, lisez agents IA pour les cabinets comptables et agents IA pour les avocats et notaires ; d'autres scénarios sont réunis sur la page cas d'usage finance.